Відомо, що кредитна історія є важливим показником при оформленні позики — позики або іпотеки. Рішення фінансової організації про видачу позики приймається з урахуванням стану кредитного рейтингу потенційного позичальника. В силу малої поінформованості, багато людей не знають, як формується історія кредитування.
Будь-яке кредитне установа, яке схвалило заявку на отримання позики, передає всю інформацію в спеціальний орган – Бюро Кредитних Історій (БКІ).
Будь-яка кредитна історія складається з титульного аркуша, інформаційної, основний, а також додаткової частини. Під час перевірки потенційного клієнта, банківські організації вивчають основну частину, в якій містяться дані про всіх виданих кредитах.
Кредитна картка є позикою, тому після оформлення цього банківського продукту, кредитор надсилає відповідну інформацію в БКІ. Тому пластиковий інструмент формує кредитну історію. Тобто, якщо позичальник допускав прострочення або відмовився повертати заборгованість, то в кредитному досьє з’являться негативні оцінки. У добросовісних позичальників навпаки, кредитний рейтинг підвищиться, що збільшує шанси на отримання нової позики.
Зміст:
- Впливає кредитна карта на рішення по кредиту або іпотеці?
- Чи можна перевірити свою кредитну історію безкоштовно, онлайн?
- Вплив кредитної історії на працевлаштування на роботу. Міф чи правда?
- Чи можна і як виправити кредитну історію безкоштовно по прізвища через інтернет, якщо не дають кредит?
Впливає кредитна карта на рішення по кредиту або іпотеці?
Наявність пластикового інструменту з кредитним лімітом не є показником для прийняття рішення з оформлення нової позики. Якщо клієнт кредитної установи своєчасно сплачує обов’язкові платежі, не має прострочень, то він може розраховувати на схвалення.
Однак кредитор буде враховувати наявність поточного позики, тому розмір позики залежатиме від фінансової навантаження людини. Тобто позичальнику надається кредит, платежі по якому він зможе вносити кожен місяць.
Якщо власник кредитки систематично пропускав платежі або вносив неповну суму, то його шанси на отримання нового позики значно знижуються. Особливо це стосується при оформленні іпотечного кредиту, так як фінансові організації ретельно перевіряють людей, які хочуть отримати довгострокову позику. У цьому випадку, банки, в першу чергу, перевіряють стан історії кредитування потенційного клієнта. Якщо в ній є від’ємні оцінки, то заявка буде відхилена.
Щоб збільшити шанси на отримання нової позики, боржнику необхідно повністю погасити свою заборгованість. Це може вплинути на позитивне рішення банківської організації.
Чи можна перевірити свою кредитну історію безкоштовно, онлайн?
З розвитком інтернет-технологій, з’явилася можливість перевірити свою історію кредитування в режимі онлайн. Таку послугу надають практично всі банки і мікрофінансові організації. Але отримати інформацію можна за певну комісію, зазвичай вона становить 300-1500 рублів.
Важливо знати, що кожен громадянин Росії має право один раз на рік отримати інформацію про свою кредитну історію абсолютно безкоштовно.
Для цього необхідно виконати кілька етапів:
- Відвідати офіційний сайт Центрального Банку РФ, і в лівому меню вибрати пункт «Кредитні історії».
- На сторінці клікнути по посиланню «Запит на надання інформації про БКІ».
- Позичальникові необхідно вказати, що він є суб’єктом.
- На наступній сторінці необхідно вказати код суб’єкта кредитної історії. Якщо він не відомий, то його можна отримати в БКІ або фінансової організації.
- На наступному етапі потрібно вказати, хто звертається за досьє, фізична або юридична особа. Також потрібно поставити галочку, як підтвердження, що ви ознайомилися з умовами віддаленого сервісу.
- Заповнити необхідні поля електронної форми. Встановити галочку про ознайомлення, після чого клікнути на кнопку «Відіслати запит».
Якщо були допущені помилки при заповненні форми, то на вказану скриньку електронної пошти прийде повідомлення, що по надісланим запитом не знайдено жодної інформації. В цьому випадку, потрібно буде виправити помилки.
Якщо форма була заповнена правильно, то на електронну пошту прийде повідомлення з необхідною інформацією про те, в якому БКІ зберігається досьє позичальника.
Якщо в місті немає необхідного бюро, то запит необхідно відправити поштою. При цьому заяву потрібно нотаріально завірити. Згідно з чинним законодавством, відповідь має прийти протягом десяти днів
Вплив кредитної історії на працевлаштування на роботу. Міф чи правда?
Згідно із законом, який був прийнятий в 2014 році, потенційний роботодавець має право перевірити кредитну історію здобувача. Цей показник може бути вирішальним під час прийняття рішення про працевлаштування.
Такі зміни не радують боржників. Крім того, доступність роботодавця до кредитного досьє не поліпшить ситуацію позичальника, так як без постійного доходу він не зможе погасити заборгованість. Таким чином, людину просто заганяють в кут.
Однак таким нововведенням користуються не всі фірми, в основному тільки серйозні компанії, які працюють у фінансовій сфері. Деякі організації цінують в кадрах професіоналізм.
Щоб оцінити свої шанси на отримання вакантної посади, рекомендується перед співбесідою перевірити свою кредитну історію, а також повернути борг при необхідності і можливості.
Чи можна і як виправити кредитну історію безкоштовно по прізвища через інтернет, якщо не дають кредит?
Коли банківські організації відмовляються надавати нову позику з причини наявності заборгованості і прострочень за поточними позиками, людина починає цікавитися, як можна безкоштовно виправити історію кредитування прізвища в режимі онлайн.
Можна відразу відповісти, що зробити це неможливо. Існує можливість перевірити стан КИ через Інтернет, але виправити її, таким чином, не вийде. В іншому випадку, люди брали б великі позики, і не повертали б їх.
Однак ситуацію можна змінити. Повністю виправити кредитне досьє не вийде, але існує можливість поліпшити його. Для цього потрібно скористатися послугами МФО, які спеціалізуються на надання невеликих позик. Багато з цих компаній не перевіряють кредитну історію. Свої ризики вони компенсують високими ставками за відсотками.
Потрібно звернутися в одну з компаній мікрофінансування, оформити мікрокредит на невелику суму і своєчасно погасити заборгованість. Якщо повторити таку процедуру кілька разів, то в КИ історії з’являться позитивні оцінки.
Такий спосіб не є безкоштовним, оскільки необхідно виплачувати високі відсотки. Але позитивні зміни в кредитному досьє, дозволять оформити більш велику позику в банку.
Якщо такої можливості немає, і позикові кошти потрібні терміново, то можна спробувати оформити позику під ліквідну заставу: нерухомість, транспортний засіб, земельну ділянку.
Багато людей не серйозно ставляться до своєї кредитної історії, але коли вона приводить до деяких проблем, то в деяких випадках, уже пізно змінити ситуацію. Тому при оформленні будь-якого кредиту, рекомендується реально оцінити свої фінансові можливості, а також враховувати непередбачувані ситуації.
