Для відкриття власного бізнесу, дуже часто, потрібні додаткові кошти. За допомогою можна звернутися у фінансові організації, які надають позики для здійснення підприємницької діяльності з нуля.
Фахівці відзначають, що така позика окупається протягом одного року. Тому багато банки співпрацюють з починаючими бізнесменами. Після економічної кризи були посилені умови надання великих позик, але при грамотному підході, можна збільшити шанси на схвалення заявки.
Підприємцям-початківцям рекомендується звертатися у великі кредитні установи, зокрема в Ощадбанк Росії. Цей банк постійно розробляє продукти для бізнесменів, тому тривалий час допомагає людям розвивати свою справу.
Щоб збільшити шанси на отримання кредиту для ІП, рекомендується грамотно скласти бізнес-план, знайти поручителів або надати ліквідну заставу, у вигляді нерухомості. Наявність позитивно кредитної історії, а також є важливим показником потенційного позичальника.
Зміст:
- Де отримати кредит для ІП (індивідуального підприємця), щоб відкрити бізнес з нуля (під малий бізнес)
- Умови кредиту для ІП в Ощадбанку. Калькулятор на 2017 рік
- Кредит без застави і поручителів в Ощадбанку. Чи можна оформити і як це зробити?
- Кредит для ІП з нульовою звітністю
Де отримати кредит для ІП (індивідуального підприємця), щоб відкрити бізнес з нуля (під малий бізнес)
Багато банківські організації розробляють спеціальні програми для приватних підприємців, які хочуть почати з нуля. У цьому разі кредитор враховує тільки плани та ідеї позичальника. Таким чином, фінансові організації несуть великі ризики, тому розмір позики для старту є невеликим, а процентна ставка висока.
Перед зверненням до банку, необхідно розробити бізнес-план, в який потрібно включити пункти з наступною інформацією:
- Необхідна сума залучених коштів.
- Мета використання грошей.
- Передбачувана прибуток від здійснення підприємницької діяльності.
- Яку суму можна вилучити з обороту, щоб здійснювати обов’язкові виплати по кредиту.
- Альтернативні рішення для розвитку бізнесу.
Цей документ дозволить кредитору оцінити доцільність надання позички. Крім того, під час прийняття рішення враховується наявність бізнес-плану.
Банківські організації пропонують бізнесменам наступні продукти:
- Експрес-позика. Призначений для ІП, яким терміново потрібні додаткові кошти. Рішення приймається протягом однієї години. Позичальникові потрібно представити мінімум документації. Важливо відзначити, що такий кредит видається під високі відсотки.
- Споживчий кредит для індивідуальних підприємців. В цьому випадку потрібно зібрати необхідний пакет документів. Також може знадобитися забезпечення у вигляді застави або поруки.
- Кредит готівкою для бізнесменів. Деякі фінансові організації відкривають починаючим підприємцям кредитні лінії.
Важливо відзначити, що не всі банки співпрацюють з починаючими бізнесменами. Тому потрібно уважно вивчити умови. Фахівці рекомендують оформляти позику у фінансовій організації, де відкрити розрахунковий рахунок.
Кращі кредитні пропозиції для бізнесменів у 2017 році
Сбербанк Росії
Вигідний позику для початківця ІП пропонує Ощадбанк Росії. Продукт «Довіра» дозволяє реалізувати ідею. Умови бізнес-кредиту:
- Позика надається на будь-які цілі, без надання ліквідної застави.
- Із забезпеченням позика видається за зниженою ставкою процентами.
- Базова ставка становить всього 16,5%.
- Ліміт кредитування – 3 000 000 рублів.
- Максимальний період кредитування становить 3 роки.
Банк Москви
Фінансова організація розробила універсальний позику на відкриття та розвиток підприємницької діяльності.
- Розмір позики становить 150 000 – 150 000 000 рублів.
- Період кредитування 1-60 місяців.
- Ставка за відсотками формується в індивідуальному порядку.
- Забезпечення є обов’язковим.
- Рішення по заявці приймається не більше 5 днів.
ОТП банк
Основним плюсом ОТП банку є те, що заявку можна заповнити на сайті, і вже через кілька хвилин дізнатися про рішення.
- Розмір позики становить 15 000 – 750 000 рублів.
- Період кредитування 12-48 місяців.
- Ставка становить 14,9%.
- Забезпечення не вимагається.
Ренесанс Кредит
Фінансова організація спеціалізується на наданні споживчих кредитів не тільки населенню, але і індивідуальним підприємцям.
- Розмір позики становить 30 000 – 500 000 рублів.
- Процентна ставка формується індивідуально і може становити 15,9-29,1%.
- Період кредитування: 24-60 місяців.
- Не вимагається забезпечення.
- Для оформлення досить уявити чинний російський паспорт і додатковий документ.
Совкомбанк
Умови кредитування:
- Максимальний розмір позики може становити 400 000 рублів.
- Базова ставка дорівнює 12%.
- Заявка заповнюється в режимі онлайн, а кредит видається в представництві фінансової організації.
- Максимальний період кредитування становить 5 років.
- Рішення приймається протягом однієї години.
Таким чином, бізнесмен-початківець може підібрати пропозицію на вигідних умовах.
Умови кредиту для ІП в Ощадбанку. Калькулятор на 2017 рік
Ощадбанк Росії пропонує різні продукти для індивідуальних підприємців. Однією з таких програм є «Бізнес-проект», яка дозволяє не тільки відкрити новий бізнес, але й модернізувати і розширити його.
Основними переваг такого довгострокового позики є:
- Значні розміри кредитування.
- Тривалий період.
- При необхідності можна отримати відстрочку.
- Консультація фахівців.
Умови надання позички для ІП:
- Період кредитування становить 3-120 місяців.
- Мінімальна ставка за відсотками становить 11,8%.
- Позика надається тільки в російських рублях.
- Мінімальна наявність власних грошей: 10%.
- Виплату основного боргу можна відстрочити на один рік.
- Розмір позики: 2 500 000 – 200 000 000 рублів.
- Вимагається забезпечення у вигляді ліквідної застави або поруки.
- Додаткові комісії відсутні.
- При наданні застави, необхідно застрахувати майно.
Для отримання кредиту на відкриття бізнесу, на сайті Ощадбанку потрібно заповнити електронну форму заявки. Щоб виключити ризик відмови, всі дані повинні бути достовірними.
Щоб розрахувати приблизну переплату по позиці і розмір щомісячних платежів, потрібно перейти за адресою: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured . Заповнити всі поля та клікнуть на кнопку «Розрахувати».
Важливо відзначити, що калькулятор дозволяє дізнатися приблизні цифри. Більш точну інформацію необхідно уточнювати у банківського менеджера.
Кредит без застави і поручителів в Ощадбанку. Чи можна оформити і як це зробити?
Ощадбанк Росії надає можливість починаючим підприємцям отримати позику, без надання ліквідної застави у вигляді нерухомості або транспортних засобів.
Для одержання позики, на сайті фінансової організації зайти в розділ «Малий бізнес», після чого вибрати «Кредити і гарантії», де клікнути по тарифу «Бізнес-довіру».
Позика видається терміном до 4 років. Мінімальна ставка за відсотками становить 18,5%. Розмір кредитування може досягати 3 000 000 рублів, без нарахування додаткових комісій.
Для отримання довгострокового кредиту, необхідно виконати кілька етапів:
- Заповнити заявку у представництві банківської організації або на офіційному сайті.
- Надати список необхідних документів (установчі, фінансові, документація господарської діяльності).
- Дочекатися рішення кредитора.
- Якщо заявка буде схвалена, то потенційному позичальнику зателефонує менеджер, для уточнення всіх нюансів отримання позики.
Важливо зазначити, що така програма має деякі обмеження, тому доступна не у всіх містах Росії.
Якщо майбутній клієнт не може знайти поручителів і надати заставу, то є ще один варіант отримання кредиту на розвиток ІП. Для цього потрібно залишити заявку на отримання споживчого кредиту.
Умови кредитування:
- Позика є нецільової.
- Максимальний розмір позики може складати 1 500 000 рублів.
- Період кредитування 3-60 місяців.
- Приховані комісії відсутні.
- Не вимагається ніякого забезпечення.
- Процентна ставка формується в індивідуальному порядку і може становити 14,9-22,9%.
Таким чином, бізнесмен-початківець може скористатися кількома реченнями фінансової організації.
Кредит для ІП з нульовою звітністю
Індивідуальний підприємець повинен складати спеціальну звітність, навіть якщо він не здійснює свою основну діяльність. Така звітність вважається нульовою. Чи можливо отримати схвалення на отримання кредиту у такій ситуації?
Будь-яка фінансова організація, перед прийняттям рішення щодо заявки від ІП, в першу чергу враховує бухгалтерську звітність. Тому вони намагаються не співпрацювати з бізнесменами, звітність є нульовою. Щоб збільшити шанси на схвалення, необхідно надати ліквідну заставу або знайти платоспроможних поручителів.
Основні вимоги:
- Якщо у підприємця нульова декларація, то головною умовою кредитування є здійснення діяльності більше 1 року, після проходження процедури реєстрації. Якщо позичальник зможе документально підтвердити свої доходи, то забезпечення може не знадобитися.
- Подання документів: довідка про фінансовий стан, реєстраційне свідоцтво, нульова звітність та інші.
Однак потрібно розуміти, що в цьому випадку, банки намагаються мінімізувати свої ризики, тому надають невелику суму під високі відсотки, порівняно з позиками, які видаються компаніям з наявним доходом.
